LSS · Reforma de pensiones 2020
Pensión del IMSS: qué necesitas para jubilarte
En 2026 hacen falta 875 semanas cotizadas bajo la Ley 97. Pero el número de semanas es solo la puerta de entrada: lo que decide cuánto cobrarás es otra cosa.
La pregunta que casi todo el mundo hace mal es "¿cuántas semanas me faltan?". Es importante, pero las semanas solo determinan si te pensionas, no de cuánto será la pensión. Eso lo decide tu salario base de cotización y, si estás en la Ley 97, cuánto dinero acumulaste en tu AFORE.
Esta guía explica las dos leyes, cuántas semanas pide cada una y qué puedes hacer todavía si te faltan.
Dos regímenes. Lo primero es saber si te toca Ley 73 o Ley 97: cambia todo.
875 semanas en 2026. El requisito sube 25 cada año hasta 1,000 en 2031.
Guía informativa. Para tu caso, acude al IMSS o a un especialista en seguridad social.
Lo primero
¿Ley 73 o Ley 97? La fecha que lo decide todo
Hay una sola fecha que separa dos mundos: el 1 de julio de 1997.
Ley 73 — si cotizaste por primera vez antes de esa fecha
Tu pensión la paga el gobierno y se calcula con un promedio de tu salario. Necesitas 500 semanas cotizadas, bastante menos que en el otro régimen. El monto depende del promedio de tu salario base de cotización de los últimos cinco años y de tu edad al pensionarte.
Ese detalle de los últimos cinco años es la razón de que mucha gente bajo Ley 73 busque subir su salario cotizado justo antes de jubilarse.
Ley 97 — si empezaste a cotizar el 1 de julio de 1997 o después
Tu pensión sale de tu cuenta individual en la AFORE: lo que se acumuló con tus aportaciones, las del patrón, las del gobierno y los rendimientos. Aquí el gobierno no garantiza un porcentaje de tu sueldo, sino que te entrega lo que tu cuenta haya logrado reunir.
Si no estás seguro de en cuál caes, tu estado de cuenta de la AFORE y tu constancia de semanas cotizadas del IMSS lo aclaran. Ambos se consultan gratis en línea.
El requisito
Cuántas semanas piden en 2026
La reforma de pensiones de 2020 cambió el requisito de la Ley 97. Antes pedía 1,250 semanas —unos 24 años de trabajo formal—, algo que muy poca gente alcanzaba. La reforma lo bajó a un piso de 750 semanas en 2021, con un aumento de 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 en 2031.
| Año | Semanas requeridas (Ley 97) | Equivale a |
|---|---|---|
| 2021 | 750 | ~14 años y medio |
| 2022 | 775 | ~15 años |
| 2023 | 800 | ~15 años y medio |
| 2024 | 825 | ~16 años |
| 2025 | 850 | ~16 años y medio |
| 2026 | 875 | ~17 años |
| 2027 | 900 | ~17 años y medio |
| 2028 | 925 | ~18 años |
| 2029 | 950 | ~18 años y medio |
| 2030 | 975 | ~19 años |
| 2031 en adelante | 1,000 | ~19 años y medio |
Importante: el requisito que te aplica es el del año en que solicitas la pensión, no el del año en que empezaste a trabajar. Por eso, a quien le falta poco, a veces le conviene no retrasar el trámite: cada año que pasa el listón sube 25 semanas.
Bajo la Ley 73 el requisito no cambió: siguen siendo 500 semanas.
El otro requisito
La edad: cesantía a los 60, vejez a los 65
Las semanas no bastan por sí solas; también hay una edad mínima, y existen dos modalidades:
- Cesantía en edad avanzada: a partir de los 60 años. Puedes pensionarte, pero recibes un porcentaje reducido, que crece con cada año que esperes.
- Vejez: a los 65 años. Es la modalidad completa.
Dicho de otro modo: jubilarte a los 60 es posible, pero sale más caro en términos de pensión mensual. Cada año de espera entre los 60 y los 65 mejora el porcentaje.
Lo que casi nadie mira
Qué decide realmente cuánto vas a cobrar
Aquí está el punto que cambia decisiones. Las semanas son un requisito de entrada: las tienes o no las tienes. Pero el monto depende de otra cosa, y es algo que sí puedes vigilar desde hoy.
En ambos regímenes, la variable central es tu salario base de cotización: el salario que tu patrón reporta al IMSS. En la Ley 73 porque la pensión se calcula sobre el promedio de tus últimos cinco años. En la Ley 97 porque las aportaciones a tu AFORE son un porcentaje de ese salario.
Y es justo donde se producen los perjuicios silenciosos: si tu patrón te reporta al IMSS por menos de lo que realmente ganas, hoy no lo notas, pero tu pensión de dentro de veinte años ya se está reduciendo. Cómo detectarlo lo explicamos en la guía sobre el salario base de cotización.
Existe un tope: el salario base de cotización no puede exceder de 25 UMA, es decir $2,932.75 diarios con la UMA de 2026. Por encima de esa cifra, cotizar más no aumenta tu pensión del IMSS.
Si te faltan semanas
Tres cosas que todavía puedes hacer
1. Revisa tu constancia antes de dar nada por hecho
Es frecuente que falten semanas por errores de registro de patrones antiguos. Pide tu constancia de semanas cotizadas en el portal del IMSS —es gratis y sale al momento— y revisa periodo por periodo. Si detectas un hueco de una empresa donde sí trabajaste, se puede aclarar con documentación.
2. Modalidad 40: continuación voluntaria
Si ya no tienes trabajo formal pero te faltan semanas, la Modalidad 40 te permite seguir cotizando por tu cuenta. Bajo la Ley 73 además se usa para subir el salario promedio de los últimos cinco años, que es lo que determina la pensión. Tiene requisitos de plazo y un costo mensual que crece con el salario que elijas, así que conviene hacer números con un especialista antes de entrar.
3. Pensión mínima garantizada
Bajo la Ley 97, quien cumple los requisitos de edad y semanas pero acumuló poco en su AFORE recibe una pensión mínima garantizada por el Estado. La reforma de 2020 mejoró sensiblemente su monto y lo vinculó a tu edad, semanas cotizadas y salario. No es una cifra única: depende de tu caso.
Esta guía es informativa. La pensión es de los trámites donde más conviene asesorarse: acude directamente al IMSS, a tu AFORE o a un especialista en seguridad social antes de tomar decisiones como entrar a Modalidad 40 o adelantar tu jubilación.
Dudas sobre el retiro
Preguntas sobre tu pensión
¿Cuántas semanas necesito para pensionarme en 2026?
Bajo la Ley 97 son 875 semanas cotizadas en 2026. El requisito sube 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 en 2031. Bajo la Ley 73, para quienes cotizaron por primera vez antes del 1 de julio de 1997, siguen siendo 500 semanas.
¿Cómo sé si estoy en Ley 73 o Ley 97?
Depende de una sola fecha: si cotizaste por primera vez ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997, te corresponde la Ley 73. Si empezaste ese día o después, estás en la Ley 97. Tu constancia de semanas cotizadas del IMSS muestra tu fecha de alta.
¿Dónde consulto mis semanas cotizadas?
En el portal del IMSS puedes descargar gratis tu constancia de semanas cotizadas con tu CURP, NSS y un correo electrónico. Sale al momento y conviene revisarla periodo por periodo, porque es común que falten semanas por errores de registro de patrones antiguos.
¿Me conviene pensionarme a los 60 o esperar a los 65?
A los 60 puedes pensionarte por cesantía en edad avanzada, pero recibes un porcentaje reducido. Cada año que esperas entre los 60 y los 65 mejora ese porcentaje, y a los 65 accedes a la pensión por vejez completa. La decisión depende de tu situación personal y conviene hacer números concretos.
¿Qué es la Modalidad 40?
Es la continuación voluntaria al régimen obligatorio: te permite seguir cotizando por tu cuenta cuando ya no tienes trabajo formal. Sirve para completar semanas y, bajo la Ley 73, para subir el salario promedio de los últimos cinco años que determina la pensión. Tiene requisitos de plazo y un costo mensual, así que conviene analizarla con un especialista.
¿Mi patrón puede reportarme al IMSS por menos de lo que gano?
No debería, pero ocurre. Se llama registrar por debajo del salario real y reduce tu pensión futura, el monto de tus incapacidades y tu capacidad de crédito Infonavit. Puedes comprobarlo en tu estado de cuenta del IMSS y compararlo con tu recibo de nómina.
¿Hay un tope al salario que se cotiza?
Sí. El salario base de cotización no puede exceder de 25 UMA, que en 2026 equivalen a 2,932.75 pesos diarios. Por encima de esa cifra, cotizar más no aumenta tu pensión del IMSS.
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